Poupança é um bom investimento em 2024?

 

A caderneta de poupança é, sem dúvida, o investimento mais tradicional entre os brasileiros. Para muitos, ela é sinônimo de segurança e facilidade. Mas será que a poupança é um bom investimento em 2024? Neste post, vamos analisar os prós e contras dessa aplicação financeira à luz do cenário atual e entender se ela é a melhor opção para quem quer ver seu dinheiro crescer. Contudo não é uma recomendação de investimento, estude e entenda sobre o assunto.

Como funciona a poupança?

A caderneta de poupança funciona de maneira bastante simples. Quando você deposita dinheiro na poupança, o seu rendimento é baseado em uma regra fixa, que varia conforme a taxa Selic (taxa básica de juros da economia brasileira) e a Taxa Referencial (TR), que está zerada desde 2017. A fórmula é a seguinte:

• Quando a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + TR.
• Quando a Selic está acima de 8,5%, o rendimento da poupança é fixado em 0,5% ao mês + TR.

Nos últimos anos, a Selic passou por uma série de oscilações. Em 2021, ela chegou a 2%, o que resultou em um rendimento da poupança bem abaixo da inflação. No entanto, com a alta da Selic em 2022 e 2023, o rendimento voltou a ser mais atraente, embora ainda perca para outros tipos de investimentos, como títulos do Tesouro Direto e fundos de renda fixa.

Poupança é um bom investimento em 2024? vale a pena?

Para entender se a poupança é um bom investimento em 2024, é preciso considerar alguns fatores fundamentais:

1. Rendimento vs. Inflação

A inflação é um fator crucial na análise de qualquer investimento, pois ela corrói o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. Quando a inflação está alta, o rendimento da poupança, que historicamente é baixo, muitas vezes não acompanha o aumento dos preços. Em 2023, a inflação começou a ser controlada, mas ainda é necessário observar como será o comportamento da economia em 2024.

Se a Selic continuar alta, como foi previsto por alguns economistas no início do ano, a poupança pode ter um rendimento interessante comparado a outros momentos históricos. Entretanto, mesmo com uma Selic elevada, a poupança tende a perder para a inflação em um cenário de elevação constante de preços.

2. Segurança

Um dos grandes atrativos da poupança é sua segurança. O dinheiro depositado na poupança tem a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. Isso significa que, caso o banco onde você tem conta venha a quebrar, o FGC garante a devolução do seu dinheiro até esse limite. Essa segurança faz com que muitos investidores mais conservadores optem pela poupança, especialmente em tempos de incerteza econômica.

Em 2024, essa segurança continua sendo um ponto positivo, principalmente em comparação com investimentos mais arriscados, como ações ou fundos imobiliários. Para quem tem aversão ao risco e prefere uma opção mais conservadora, a poupança pode parecer atraente. No entanto, é importante lembrar que segurança nem sempre significa rentabilidade, por isso é importante entender se a poupança é um bom investimento em 2024.

3. Facilidade e Liquidez

Outro ponto forte da poupança é a sua facilidade de uso. Não há taxas de administração ou tarifas, e o dinheiro pode ser retirado a qualquer momento, sem a incidência de impostos, desde que você respeite o “aniversário da poupança”, que é o período mensal em que o rendimento é creditado.

Em comparação com outros investimentos, como fundos de renda fixa ou títulos do Tesouro, a poupança oferece uma liquidez imediata e sem complicações. Isso é um ponto positivo para quem deseja manter uma reserva de emergência, por exemplo. Mas, como veremos adiante, há opções que combinam liquidez com melhores rendimentos.

4. Alternativas à poupança

Embora a poupança tenha algumas vantagens, como segurança e liquidez, existem outras opções de investimento que podem oferecer melhores retornos em 2024. Entre essas alternativas, destacam-se:

• Tesouro Direto: Com a Selic elevada, títulos do Tesouro Direto atrelados à taxa básica de juros, como o Tesouro Selic, tendem a ter um desempenho superior ao da poupança. Além disso, esses títulos também têm a garantia do governo federal, o que os torna bastante seguros.
• CDBs de bancos menores: Certificados de Depósito Bancário (CDBs) emitidos por instituições financeiras menores muitas vezes oferecem rendimentos mais elevados que a poupança, especialmente quando atrelados à Selic ou ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Assim como a poupança, esses investimentos também contam com a proteção do FGC.
• Fundos de renda fixa: Esses fundos reúnem diversos investidores para aplicar em uma carteira diversificada de ativos de renda fixa, o que pode resultar em melhores retornos que a poupança, embora haja o pagamento de taxas de administração.

Poupança é um bom investimento em 2024? Quando pode ser uma boa escolha?

Embora a poupança não seja o investimento mais rentável do mercado, ela ainda pode ser útil em algumas situações:

• Reserva de emergência: Se você precisa de um lugar seguro e acessível para guardar sua reserva de emergência, a poupança pode ser uma escolha válida, desde que você esteja ciente de que seu dinheiro pode perder valor ao longo do tempo devido à inflação.
• Pequenos valores: Para quem tem valores muito baixos para investir, a poupança pode ser interessante, já que não exige aportes mínimos nem o pagamento de taxas de administração.
• Aversão ao risco: Se você tem medo de perder dinheiro e prefere um investimento que ofereça segurança total, mesmo com baixos rendimentos, a poupança continua sendo uma escolha tradicional.

Conclusão

Em 2024, a poupança mantém suas características principais: segurança, liquidez e simplicidade. No entanto, com uma Selic elevada e diversas alternativas de investimento disponíveis, ela dificilmente será a melhor opção para quem busca fazer o dinheiro render de forma eficiente. Para quem tem maior tolerância ao risco ou busca maior rentabilidade, vale a pena explorar outras alternativas, como o Tesouro Direto, CDBs e fundos de renda fixa. Portanto, antes de investir, analise bem seus objetivos e perfil de investidor para tomar a decisão mais adequada, e entender se a poupança é um bom investimento para você.